કિસાન ક્રેડિટ કાર્ડ (KCC) યોજના દેશના લાખો ખેડૂતો માટે જીવનરક્ષકથી ઓછી નથી. તે તેમને તેમની ખેતીની જરૂરિયાતો માટે સરળ લોન આપે છે. પરંતુ ઘણી વખત પાક નિષ્ફળ જવાથી, બીમારી કે અન્ય કોઈ કારણોસર ખેડૂતો આ લોન સમયસર ચૂકવી શકતા નથી. આવી સ્થિતિમાં તેમના મનમાં એક ડર બેસી જાય છે – હવે શું થશે? શું બેંક અમારી જમીનની હરાજી કરશે? શું આપણે જેલમાં જઈશું? ચાલો આજે આ ડર દૂર કરીએ અને સાદી અને સરળ ભાષામાં સમજીએ કે જો કોઈ ખેડૂત KCC લોન ચૂકવવામાં અસમર્થ હોય, તો બેંક શું પગલાં લે છે અને તમારા માટે કયા વિકલ્પો બાકી છે. શું સરકાર લોન માફ કરે છે? અવારનવાર સાંભળવા મળે છે કે સરકારે ખેડૂતોની લોન માફ કરી દીધી છે. આ સાચું છે, પરંતુ તે હંમેશા અથવા દરેક સાથે થતું નથી. સરકાર અમુક ખાસ સંજોગોમાં જ લોન માફીની જાહેરાત કરે છે. તેથી, સરકાર લોન માફ કરશે તેવું માની લેવું એ મોટી ભૂલ હોઈ શકે છે. બેંક ક્યારે અને કેવી રીતે કાર્યવાહી શરૂ કરે છે? જો તમે સતત 3 કે તેથી વધુ હપ્તાઓ (EMIs) ચૂકવતા નથી, તો બેંક કાર્યવાહીની પ્રક્રિયા શરૂ કરે છે. આ પ્રક્રિયા એક પછી એક આગળ વધે છે. પગલું 1: નોટિસ અને ચેતવણી સૌ પ્રથમ બેંક તમને એક પછી એક નોટિસ મોકલે છે, કુલ ત્રણ વખત. આ એક પ્રકારની ચેતવણી છે કે તમારે બેંક સાથે આવીને વાત કરવી જોઈએ અને લોન ચૂકવવાનો માર્ગ શોધવો જોઈએ. જો તમે આ નોટિસનો જવાબ આપો અને બેંક મેનેજરને મળો અને તેમને તમારી સમસ્યા જણાવો, તો મામલો અહીં ઉકેલી શકાય છે. બીજું પગલું: રિકવરી એજન્ટ તમારા ઘરે આવે છે. જો તમે નોટિસનો જવાબ ન આપો, તો બેંક તમારા ઘરે રિકવરી એજન્ટને મોકલે છે. આ એજન્ટોનું કામ તમને લોન ચૂકવવા વિનંતી કરવાનું છે. તેઓ તમને એ પણ જણાવી શકે છે કે જો તમે લોનની ચુકવણી ન કરો તો બેંક આગળ શું કાનૂની કાર્યવાહી કરી શકે છે. યાદ રાખો: પુનઃપ્રાપ્તિ એજન્ટો તમારા પર નૈતિક દબાણ લાવી શકે છે, પરંતુ તેઓ કોઈપણ રીતે અસંસ્કારી, દુર્વ્યવહાર અથવા હુમલો કરી શકતા નથી. જો કોઈ આવું કરે છે, તો તમે તરત જ તેની ફરિયાદ કરી શકો છો. સૌથી મોટો આંચકો: ડિફોલ્ટર (NPA) જાહેર થવું જ્યારે નોટિસ અને રિકવરી એજન્ટ બંને પદ્ધતિઓ નિષ્ફળ જાય છે, ત્યારે બેંક તમારા ખાતાને ‘ડિફોલ્ટર’ અથવા NPA (નોન-પર્ફોર્મિંગ એસેટ) તરીકે જાહેર કરે છે. આ તમારા નાણાકીય જીવન પર ખૂબ જ ખરાબ અસર કરે છે: ખરાબ CIBIL સ્કોર: તમારો CIBIL સ્કોર એટલો ખરાબ થઈ જાય છે કે તમારા માટે ભવિષ્યમાં કોઈપણ બેંકમાંથી લોન લેવી લગભગ અશક્ય બની જાય છે. ભાવિ માર્ગો બંધ: એકવાર ડિફોલ્ટર જાહેર થયા પછી, તમારો નાણાકીય ટ્રેક રેકોર્ડ બગડે છે. છેલ્લી તક: સમાધાન કે કોર્ટ? આ પછી પણ, બેંક તમને એક છેલ્લી તક આપી શકે છે, જેને ‘વન ટાઈમ સેટલમેન્ટ’ કહેવામાં આવે છે. આમાં, બેંક તમારા તમામ વ્યાજ, દંડ વગેરેને માફ કરી શકે છે અને તમને માત્ર મૂળ રકમ ચૂકવવા માટે કહી શકે છે. પરંતુ આ રસ્તો અપનાવવાનો અર્થ એ પણ છે કે તમારો CIBIL સ્કોર ખરાબ રહેશે અને તમે ભવિષ્યમાં લોન લઈ શકશો નહીં. જો તમે આ તક ગુમાવો છો, તો બેંક તમારી સામે કોર્ટમાં કેસ દાખલ કરે છે. છેલ્લું અને સૌથી પીડાદાયક પગલું: જમીનની હરાજી કરવી. કોર્ટના આદેશ પછી જ બેંક તમારી ગીરવે રાખેલી મિલકત (જેમ કે જમીન કે મકાન)ની હરાજી કરવાની પ્રક્રિયા શરૂ કરી શકે છે. બેંક ગામમાં બધાની સામે હરાજીનો પ્રસ્તાવ મૂકે છે. હરાજીમાંથી મળેલી રકમમાંથી બેંક તેની લોન, વ્યાજ અને અન્ય ખર્ચાઓ બાદ કરે છે. જો પૈસા બાકી હોય, તો તે તમને પરત કરવામાં આવે છે. પરંતુ જો હરાજીમાંથી પૈસા લોનની રકમ કરતા ઓછા હોય તો તમારે બાકીના પૈસા ચૂકવવા પડી શકે છે, અન્યથા કાયદાકીય કાર્યવાહી વધુ કડક થઈ શકે છે. સૌથી સારી રીત છે: બેંકમાં જાતે જ જાઓ: બેંક તરફથી નોટિસની રાહ ન જુઓ. જલદી તમને લાગે કે તમે હપ્તા ચૂકવી શકશો નહીં, સીધા બેંક મેનેજર પાસે જાઓ. તમારી સ્થિતિ સમજાવો: તેને તમારી સમસ્યાઓ અને મજબૂરીઓ વિશે ખુલ્લેઆમ કહો. વિકલ્પો માટે પૂછો: બેંકને લોનની ચુકવણીની અવધિ (લોન રિસ્ટ્રક્ચરિંગ) વધારવા અથવા વ્યાજ દર ઘટાડવા વિનંતી કરો. ઘણી વખત બેંકો ખેડૂતોને મદદ કરવા તૈયાર હોય છે. તેને લેખિતમાં લો: જો બેંક તમને મદદ કરવા માટે કોઈ પગલું ભરે છે, તો તે ચોક્કસપણે લેખિતમાં લો જેથી ભવિષ્યમાં કોઈ સમસ્યા ન થાય. યાદ રાખો, બેંકનો પ્રથમ ઉદ્દેશ્ય તમારી મિલકતની હરાજી કરવાનો નથી, પરંતુ તમારા પૈસા વસૂલવાનો છે. જો તમે તમારી સમસ્યાને પ્રામાણિકપણે જણાવશો તો ચોક્કસ ઉકેલ આવશે.
