દેશની સૌથી જૂની અને વિશ્વસનીય જાહેર ક્ષેત્રની બેંકોમાંની એક પંજાબ નેશનલ બેંક (PNB) ફરી એકવાર હેડલાઇન્સમાં છે. અફસોસની વાત એ છે કે આ વખતે ધ્યાન કોઈ નવી સ્કીમ પર નહીં પરંતુ મોટા કૌભાંડ પર છે. બેંકે રેગ્યુલેટરી બોડી, રિઝર્વ બેંક ઓફ ઈન્ડિયા (RBI)ને જણાવ્યું છે કે તેણે લગભગ ₹2,434 કરોડની છેતરપિંડી શોધી કાઢી છે. આ કેસમાં કોલકાતાના SREI ગ્રુપની બે કંપનીઓ સામેલ છે. બેંકિંગ સેક્ટરમાં રોજેરોજ પ્રકાશમાં આવતા આવા કિસ્સાઓ સામાન્ય લોકોના મનમાં સવાલો ઉભા કરે છે કે બેંકોના પૈસા કેટલા સુરક્ષિત છે અને આ છેતરપિંડી કેવી રીતે કરવામાં આવી હતી.
શું છે સંપૂર્ણ વાર્તા?
બેંક દ્વારા સ્ટોક એક્સચેન્જને આપવામાં આવેલી માહિતી અનુસાર, છેતરપિંડી બે અલગ-અલગ ખાતાઓમાં થઈ હતીઃ SREI ઈક્વિપમેન્ટ ફાઈનાન્સ લિમિટેડ અને SREI ઈન્ફ્રાસ્ટ્રક્ચર ફાઈનાન્સ લિમિટેડ. બેંકે કહ્યું કે આ ખાતાઓમાં નિયમોનું ઉલ્લંઘન અને ભંડોળના દુરુપયોગના સંકેતો છે.
માહિતી અનુસાર, શ્રી ઇક્વિપમેન્ટ ફાઇનાન્સના ખાતામાં રૂ. 1,241 કરોડ અને શ્રી ઇન્ફ્રાસ્ટ્રક્ચર ફાઇનાન્સના ખાતામાં રૂ. 1,193 કરોડની છેતરપિંડી થઈ છે. એકંદરે આ રકમ રૂ. 2,434 કરોડ થાય છે. તેના અહેવાલમાં, બેંકે તેને ‘લોન ફ્રોડ’ તરીકે વર્ગીકૃત કર્યું છે, જેનો સીધો અર્થ એ છે કે લોન લેતી વખતે અથવા તેનો ઉપયોગ કરતી વખતે મોટી છેતરપિંડી કરવામાં આવી છે.
આ છેતરપિંડી કેવી રીતે કરવામાં આવી?
આટલી મોટી રકમની ઉચાપત કેવી રીતે થાય છે તે સમજવું જરૂરી છે. બેંકિંગની ભાષામાં, જ્યારે કોઈ કંપની કોઈ ચોક્કસ પ્રોજેક્ટ અથવા કામ માટે બેંક પાસેથી લોન લે છે, પરંતુ પૈસા ખર્ચવાને બદલે તેનો ઉપયોગ અન્ય હેતુઓ માટે કરે છે અથવા અન્ય કંપનીઓને ટ્રાન્સફર કરે છે, તો તે છેતરપિંડીની શ્રેણીમાં આવે છે.
1989 માં સ્થપાયેલ, શ્રી ગ્રુપ મુખ્યત્વે બાંધકામ પ્રોજેક્ટ્સમાં વપરાતી મશીનરીને ધિરાણ આપે છે. પરંતુ સમય જતાં, કંપની પર દેવાનો બોજ વધતો ગયો અને તે પૈસા ચૂકવવામાં નિષ્ફળ રહી. પરિસ્થિતિ એટલી ખરાબ થઈ ગઈ કે RBIએ પોતે ઑક્ટોબર 2021માં હસ્તક્ષેપ કરવો પડ્યો. ગવર્નન્સમાં ખામીઓ અને લગભગ ₹28,000 કરોડના ડિફોલ્ટ્સને કારણે સેન્ટ્રલ બેન્કે કંપનીના બોર્ડને વિખેરી નાખ્યું. નેશનલ એસેટ રિકન્સ્ટ્રક્શન કંપની (એનએઆરસીએલ) દ્વારા પાછળથી રિઝોલ્યુશન પ્લાન મંજૂર કરવામાં આવ્યો હોવા છતાં, તપાસ હજુ પણ ચાલુ છે.
શું બેંક નીચે જશે?
જ્યારે પણ કોઈ બેંક ફ્રોડના સમાચાર આવે છે ત્યારે ખાતાધારકો સૌથી પહેલા ગભરાઈ જાય છે. જો કે, આ મામલે PNBએ કહ્યું છે કે સ્થિતિ સંપૂર્ણપણે નિયંત્રણમાં છે. બેંકે સ્પષ્ટ કર્યું કે આ રકમ મોટી હોવા છતાં તેણે તેની તૈયારીઓ કરી લીધી હતી.
PNB એ આ નોન-પરફોર્મિંગ એસેટ (NPA) માટે 100% જોગવાઈ કરી છે. સરળ શબ્દોમાં કહીએ તો, બેંકે પહેલાથી જ આ રકમ તેના નફામાંથી અલગ કરી દીધી હતી જેથી કરીને જો આ રકમ ક્યારેય વસૂલવામાં ન આવે તો પણ બેંકના સ્વાસ્થ્યને અસર ન થાય. બેંકનો પ્રોવિઝન કવરેજ રેશિયો (PCR) લગભગ 97 ટકા છે, જે દર્શાવે છે કે બેંક નાણાકીય રીતે મજબૂત સ્થિતિમાં છે અને ખાતાધારકોને ગભરાવાની જરૂર નથી.
PNB અને કૌભાંડોનો લાંબો સંબંધ છે
2018માં PNBનું નામ પણ નીરવ મોદી અને મેહુલ ચોક્સી સંબંધિત બહુચર્ચિત કૌભાંડમાં સામે આવ્યું હતું. તે સમયે હજારો કરોડ રૂપિયાના લેટર્સ ઓફ અંડરટેકિંગ (LoU)નો દુરુપયોગ થયો હતો, જેના કારણે સમગ્ર બેંકિંગ સિસ્ટમ હચમચી ગઈ હતી. જો કે હાલનો મામલો અલગ છે. આ કોર્પોરેટ લોનની અનિયમિતતાનો મામલો છે, ટ્રેડ ફાઇનાન્સનો નહીં. રાહતની વાત એ છે કે બેંકે સમયસર તેની ઓળખ કરી અને નિયમો અનુસાર તેની જાણ કરી. શેરબજાર પર તેની અસર વિશે વાત કરીએ તો આ સમાચાર આવ્યા પહેલા PNBના શેરમાં થોડો ઘટાડો જોવા મળ્યો હતો. જો કે છેલ્લા ત્રણ વર્ષમાં બેન્કના શેરોએ રોકાણકારોને 144 ટકાનું ઉત્તમ વળતર આપ્યું છે.
