નબળા સિબિલના સ્કોરને કારણે લોન નથી મળતી? કેવી રીતે સુધારવું અને વિકલ્પો શું છે તે શીખો

નવી દિલ્હી: આજના સમયમાં, કોઈપણ પ્રકારની લોન, પછી ભલે તે હોમ લોન, કાર લોન હોય અથવા વ્યક્તિગત લોન હોય, તે લેવાનું સૌથી મહત્વપૂર્ણ પરિબળ એ તમારો સિબિલ સ્કોર છે. તે ત્રણ -ડિજિટ આંકડાકીય સારાંશ છે જે તમારી ક્રેડિટ વિશ્વસનીયતાને પ્રતિબિંબિત કરે છે. જ્યારે સારો સિબિલ સ્કોર સરળતાથી અને વધુ સારી શરતો પર લોન મેળવવામાં મદદ કરે છે, નબળા સિબિલ સ્કોર તમારી લોન એપ્લિકેશનને નકારી શકે છે. જો તમે ખરાબ સિબિલ સ્કોરની સમસ્યા સાથે પણ સંઘર્ષ કરી રહ્યાં છો અને લોન મેળવવામાં મુશ્કેલીનો સામનો કરી રહ્યા છો, તો આ માહિતી તમારા માટે મહત્વપૂર્ણ છે.

સિબિલ સ્કોર શું છે અને તે આટલું મહત્વનું કેમ છે?

સિબિલ સ્કોર, જેને ક્રેડિટ સ્કોર તરીકે પણ ઓળખવામાં આવે છે, તે તમારી લોન ચુકવણીની ટેવ અને ક્રેડિટ ઇતિહાસનું પ્રતિબિંબ છે. તે 300 થી 900 ની વચ્ચે છે. 750 અથવા તેથી વધુનો સ્કોર સામાન્ય રીતે સારો માનવામાં આવે છે અને તે બેન્કો અને નાણાકીય સંસ્થાઓને ખાતરી આપે છે કે તમે જવાબદાર or ણ લેનાર છો અને સમયસર તમારી લોન ચૂકવશો. જ્યારે પણ તમે લોન અથવા ક્રેડિટ કાર્ડ માટે અરજી કરો છો, ત્યારે ધીરનાર પ્રથમ તમારા સિબિલ રિપોર્ટને તપાસો અને સ્કોર કરો. તેના આધારે, તેઓ નક્કી કરે છે કે તમને લોન આપવી કે નહીં, અને કયા વ્યાજ દર અને શરતો પર.

નબળા સિબિલ સ્કોરના સામાન્ય કારણો:

• અંતમાં ઇએમઆઈ અથવા ક્રેડિટ કાર્ડ બિલ ચુકવણી: આ સૌથી સામાન્ય કારણ છે. સમયસર ચુકવણી ન કરવાથી તમારા સ્કોર પર નકારાત્મક અસર પડે છે.

• ક્રેડિટ ઉપયોગ ગુણોત્તર: જો તમે તમારી ક્રેડિટ કાર્ડ રેન્જના મોટા ભાગનો સતત ઉપયોગ કરો છો (સામાન્ય રીતે 30%કરતા વધારે), તો તે નકારાત્મક માનવામાં આવે છે.

• વારંવાર લોન અથવા ક્રેડિટ કાર્ડ્સ માટે અરજી: ટૂંકા સમયમાં ઘણી વખત લોન માટે અરજી કરીને, ધીરનાર સમજી શકે છે કે તમે નાણાકીય સંકટમાં છો.

• ડિફ ault લ્ટ અથવા પતાવટ લોન: Nder ણદાતા સાથેની મૂળ રકમ કરતા ઓછા પર લોન ચૂકવવા અથવા “પતાવટ” કરવામાં સક્ષમ ન હોવાને કારણે તમારા ક્રેડિટ સ્કોરને ભારે નુકસાન થાય છે.

• ક્રેડિટ ઇતિહાસ ખૂબ ઓછો અથવા કોઈ કરી રહ્યા છે: જો તમે પહેલાં ક્યારેય લોન અથવા ક્રેડિટ કાર્ડ લીધું નથી, તો તમારો ક્રેડિટ ઇતિહાસ મર્યાદિત રહેશે, જે સ્કોરને ઘટાડી શકે છે.

• તમારી ક્રેડિટ રિપોર્ટમાં ભૂલો: કેટલીકવાર તમારી ક્રેડિટ રિપોર્ટમાં ખોટી માહિતી અથવા ભૂલો શામેલ હોઈ શકે છે જે તમારા સ્કોરને અસર કરી શકે છે.

ખરાબ સિબિલ સ્કોરને કેવી રીતે સુધારવું?

નબળા સિબિલ સ્કોરને રાતોરાત મટાડવામાં આવી શકતો નથી, પરંતુ સારી નાણાકીય શિસ્તને અનુસરીને તે સુધારી શકાય છે:

1. સમય પર ચૂકવણી: તમારા બધા EMI અને ક્રેડિટ કાર્ડ બીલો નિયત તારીખ પહેલાં અથવા પર ચૂકવો. આ માટે તમે auto ટો-ડેબિટ સુવિધાનો ઉપયોગ કરી શકો છો.

2. ક્રેડિટનો ઉપયોગ ઓછો રાખો: તમારી ક્રેડિટ મર્યાદાના 30% કરતા વધારેનો ઉપયોગ ન કરવાનો પ્રયાસ કરો. જો તે વધારે છે, તો તેને ધીરે ધીરે ઘટાડો.

3. નિયમિતપણે ક્રેડિટ રિપોર્ટ તપાસો: કોઈપણ ભૂલને શોધવા અને તેને તરત જ ઠીક કરવા માટે તમારા ક્રેડિટ રિપોર્ટની સમય સમય પર તપાસ કરો. તમે તમારો અહેવાલ સિબિલની વેબસાઇટ અથવા અન્ય અધિકૃત ક્રેડિટ બ્યુરોથી મેળવી શકો છો.

4. ઘણી અસુરક્ષિત લોન ટાળો: વ્યક્તિગત લોન જેવી વધુ સંખ્યામાં અસુરક્ષિત લોન તમારા સ્કોરને અસર કરી શકે છે.

5. જૂનું ક્રેડિટ કાર્ડ બંધ કરશો નહીં: જો તમારી પાસે જૂના ક્રેડિટ કાર્ડ્સ છે જેનો તમે જવાબદારીપૂર્વક ઉપયોગ કરી રહ્યાં છો, તો તેને બંધ કરશો નહીં. લાંબી ક્રેડિટ ઇતિહાસ તમારા સ્કોર માટે સારો છે.

6. ધૈર્ય રાખો: સિબિલ સ્કોર સુધારવામાં સમય લે છે. સકારાત્મક નાણાકીય ટેવ જાળવો અને તમારા સ્કોરને નિયમિતપણે મોનિટર કરો.

ખરાબ સિબિલ સ્કોરને કારણે લોન ઉપલબ્ધ ન હોય તો શું કરવું?

જો તમારી લોન અરજી નબળા સીબિલ સ્કોરને કારણે નકારી કા .વામાં આવે તો નિરાશ થશો નહીં. તમે નીચેના પગલાં લઈ શકો છો:

• સ્કોર સુધારવા પર ધ્યાન આપો: સૌ પ્રથમ, ઉપર જણાવેલ પદ્ધતિઓ સાથે તમારા સિબિલ સ્કોરને સુધારવાનો પ્રયાસ કરો.

• ઓછી રકમ માટે અરજી કરો: જો તમને તાત્કાલિક પૈસાની જરૂર હોય, તો તમે થોડી ઓછી લોનની રકમ માટે અરજી કરી શકો છો, જે મંજૂરીની શક્યતામાં વધારો કરી શકે છે.

• એનબીએફસી અથવા ફિન્ટેક કંપનીઓનો સંપર્ક કરો: કેટલીક નોન-બેંકિંગ ફાઇનાન્સિયલ કંપનીઓ (એનબીએફસી) અથવા ફિન્ટેક કંપનીઓની નવી પે generation ી પણ તુલનાત્મક રીતે ઓછી સીબીઆઈએલ સ્કોર્સને લોન આપવાની વિચારણા કરી શકે છે, તેમ છતાં તેમના વ્યાજ દર વધારે હોઈ શકે છે.

• સુરક્ષિત લોનનો વિકલ્પ: જો તમારી પાસે કોઈ મિલકત છે (જેમ કે સોના, સંપત્તિ, એફડી), તો તમે તેના બદલામાં સલામત લોન માટે અરજી કરી શકો છો. તે nder ણદાતાના જોખમમાં ઓછું છે, તેથી નબળા સિબિલ સ્કોર હોવા છતાં, લોન મેળવવાની વધુ સંભાવના છે.

• સહ-અરજદાર સાથે અરજી કરો: જો તમારા પરિવારમાં કોઈની પાસે સારો સ્કોર છે, તો તમે લોન માટે સહ-અરજદાર બનાવીને અરજી કરી શકો છો.

• તમારી બેંક સાથે વાત કરો: જો તમારી પાસે કોઈ બેંક સાથે જૂનો અને સારા સંબંધ છે, તો તમે તેમની સાથે તમારી પરિસ્થિતિ વિશે ચર્ચા કરી શકો છો. તેઓ તમારા બેંકિંગ ઇતિહાસના આધારે ધ્યાનમાં લઈ શકે છે.

યાદ રાખો, એક સારો સિબિલ સ્કોર ફક્ત લોન મેળવવાનું સરળ બનાવે છે, પરંતુ તમને વધુ વ્યાજ દર અને શરતોનો લાભ લેવામાં પણ મદદ કરે છે. તેથી, તમારા નાણાકીય સ્વાસ્થ્ય માટે હંમેશાં તમારા ક્રેડિટ સ્કોરને સારી રાખવાનો પ્રયાસ કરો.