અમે અમારા મહેનતથી મેળવેલા પૈસાના ભાવિને સુરક્ષિત કરવા માટે નાણાકીય આયોજક અથવા સલાહકારની મદદ લઈએ છીએ. આપણે એ વિચારીને આંખ આડા કાન કરીએ છીએ, હવે આપણી બધી પૈસાની ચિંતાઓ સમાપ્ત થઈ ગઈ છે. પરંતુ શું તમે ક્યારેય એવું વિચારવાનું બંધ કર્યું છે કે શું તમે જે વ્યક્તિને તમારા જીવનની સંપત્તિ સોંપી છે તે ખરેખર તમારી સુખાકારી વિશે વિચારી રહી છે? એક સારા નાણાકીય આયોજક એ તમારું ‘મની ડ doctor ક્ટર’ છે, જે તમારા સંપૂર્ણ નાણાકીય આરોગ્યની સંભાળ રાખે છે. તે જ સમયે, ખરાબ આયોજક ફક્ત ‘સેલ્સમેન’ છે, જે ફક્ત તમારી નીતિ અથવા ભંડોળ વેચવામાં રસ ધરાવે છે. તો તમે કેવી રીતે શોધી શકશો કે તમારું આયોજક કોણ છે? તમારી જાતને આ 5 પ્રશ્નો પૂછો, અને તમને જવાબ મળશે. 1. શું તેઓ ફક્ત રોકાણ વેચે છે અથવા તમારી આખી વાર્તા સાંભળે છે? જ્યારે તમે પ્રથમ તમારા આયોજકને મળ્યા છો, ત્યારે તેણે તમને શ્રેષ્ઠ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ અથવા વીમા કહ્યું હતું? અથવા તેઓએ પહેલા તમારા વિશે પૂછ્યું? સાચા સલાહકાર પ્રથમ તમારી આખી વાર્તા સાંભળશે – તમારા સપના શું છે, તમે 10 વર્ષ પછી તમારી જાતને ક્યાં જોશો, તમારા બાળકની શિક્ષણ યોજનાઓ શું છે, નિવૃત્તિ પછી તમે કેવા પ્રકારનું જીવન ઇચ્છો છો, અને સૌથી અગત્યનું, તમને શું ડર લાગે છે? જો તમારા આયોજકને તમારી વાર્તા ખબર નથી, તો તે અથવા તેણી તમારા માટે યોગ્ય યોજના બનાવી શકશે નહીં. 2. શું તમારી પાસે લેખિત, સ્પષ્ટ યોજના છે? એક સારો આયોજક માત્ર સલાહ આપે છે, પરંતુ તમારી સાથે સંપૂર્ણ ‘ફાઇનાન્સિયલ રોડમેપ’ પણ બનાવે છે, અને તે પણ કાગળ પર. આ યોજના સ્પષ્ટપણે જણાવવું જોઈએ કે તમારા લક્ષ્યો શું છે અને ક્યાં છે, તમારા પૈસાને તે પ્રાપ્ત કરવા માટે કેટલું અને કેવી રીતે રોકાણ કરવામાં આવશે. જો તમારી બધી વાતચીત નિરર્થક છે અને તમારી પાસે લેખિત યોજના નથી, તો તે લાલ ધ્વજ છે. 3. જ્યારે બજાર ક્રેશ થાય છે ત્યારે તેઓ ક્યાં છે? કોઈપણ નાણાકીય આયોજકની વાસ્તવિક કસોટી તે છે જ્યારે શેરબજાર ક્રેશ થાય છે અને તમે પૈસા ગુમાવી રહ્યાં છો. આવી સ્થિતિમાં, શું તમારું આયોજક તમને બોલાવે છે અને તમને હિંમત આપે છે? શું તે તમને સમજાવે છે કે ગભરાવાની જરૂર નથી અને આ યોજનાનો એક ભાગ પણ છે? અથવા તેનો ફોન બંધ થઈ જાય છે અને તે અદૃશ્ય થઈ જાય છે? ફક્ત સલાહકાર કે જે તમારા હાથને મુશ્કેલ સમયમાં પકડે છે તે વિશ્વસનીય છે. 4. તે તમને ‘કેમ’ સમજાવે છે? એક સેલ્સમેન તમને શું ખરીદવું તે કહેશે. સાચા સલાહકાર તમને શા માટે ખરીદવું તે તમને સમજાવશે. શું તમારું આયોજક તમને કહે છે કે કોઈ ખાસ ભંડોળ તમારા માટે કેમ યોગ્ય છે? શું તેઓ રોકાણ સાથે સંકળાયેલા જોખમો વિશે તમારી સાથે પ્રામાણિક છે? જો તેઓ તમને શિક્ષિત કરી રહ્યાં છે જેથી તમે વધુ સારા નિર્ણયો લઈ શકો, તો તમે સારા હાથમાં છો. પરંતુ જો તેઓ ફક્ત તમને સૂચનાઓ આપે છે, તો સાવચેત રહો. 5. શું તમે હવે પૈસા વિશે વધુ શાંત અનુભવો છો? આ સૌથી મહત્વપૂર્ણ પ્રશ્ન છે. શું તમે તમારા આયોજકની મદદ લેવાનું શરૂ કર્યું ત્યારથી તમારી રાત વધુ સારી રહી છે? શું હવે તમે તમારા નાણાકીય ભવિષ્ય વિશે વધુ સુરક્ષિત અને આત્મવિશ્વાસ અનુભવો છો? સારા આયોજકનું કામ ફક્ત તમારા પૈસા ઉગાડવાનું જ નહીં, પણ તમારા મનમાંથી પૈસાની ચિંતા ઘટાડવાનું છે. જો તમને હજી પણ સમાન તણાવ છે, તો કદાચ તમને તેમની સેવાઓથી કોઈ વાસ્તવિક ફાયદો નથી મળી રહ્યો. તમારી મહેનતથી મેળવેલા પૈસા ખૂબ મૂલ્યવાન છે. તેને કોઈ એવી વ્યક્તિને સોંપશો નહીં જે તેનું મૂલ્ય સમજી શકતું નથી.
