નવી દિલ્હી. પોતાનું ઘર હોવું એ દરેક વ્યક્તિનું સપનું હોય છે અને આ સપનું પૂરું કરવામાં હોમ લોન સૌથી મોટી ભૂમિકા ભજવે છે. પરંતુ કેટલીકવાર નોકરી ગુમાવવા, પગારમાં વિલંબ અથવા અચાનક તબીબી કટોકટીના કારણે હોમ લોનની EMI ચૂકી જાય છે. હપ્તો બાઉન્સ થતાં જ મનમાં પહેલો ડર એ આવે છે કે શું હવે બેંક મને ‘ડિફોલ્ટર’ જાહેર કરશે? શું મારો CIBIL સ્કોર બરબાદ થઈ જશે અથવા બેંક ઘરનો કબજો લેશે? જો તમારા મનમાં પણ આ ડર છે તો ગભરાવાની બિલકુલ જરૂર નથી. ચાલો અમે તમને જણાવીએ કે જ્યારે તમે EMI ચૂકી જાઓ છો ત્યારે બરાબર શું થાય છે અને તમારે તેની સાથે કેવી રીતે વ્યવહાર કરવો જોઈએ. શરૂઆતના દિવસોમાં બેંક શું પગલાં લે છે? જલદી તમારા ખાતામાંથી EMI કપાતની તારીખ પસાર થાય છે અને ચુકવણી કરવામાં આવતી નથી, તમારું લોન એકાઉન્ટ બેંકની સિસ્ટમમાં ‘ઓવરડ્યુ’ તરીકે ચિહ્નિત થઈ જાય છે. આ પછી તરત જ, તમને બેંક તરફથી સ્વયંસંચાલિત SMS અને ઇમેઇલ ચેતવણીઓ પ્રાપ્ત થવાનું શરૂ થાય છે. તમને થોડા દિવસોમાં રિકવરી અથવા કલેક્શન ટીમ તરફથી કૉલ પણ આવી શકે છે. નિયમો અનુસાર, બેંક તમારી પાસેથી લેટ પેમેન્ટ ફી અથવા દંડ વસૂલે છે. નાણાકીય નિષ્ણાતો સલાહ આપે છે કે આ સમયગાળા દરમિયાન બેંકના ફોન કૉલ્સને અવગણશો નહીં. તમારી સમસ્યા તેમને સ્પષ્ટ રીતે સમજાવો અને ચુકવણીની આગામી તારીખ વિશે ચોક્કસ માહિતી આપો. બેંક માત્ર એ સમજવા માંગે છે કે શું તે માત્ર એક ભૂલ છે કે શું તમે ખરેખર મોટી નાણાકીય કટોકટીનો સામનો કરી રહ્યા છો. શું EMI ગુમ થવાથી CIBIL સ્કોર બગડશે? મોટાભાગના લોકોને એવી ગેરસમજ હોય છે કે એક દિવસનો વિલંબ પણ ક્રેડિટ સ્કોર ખૂબ જ ઘટી જશે. પરંતુ વાસ્તવિકતામાં આવું થતું નથી. બેંકો સામાન્ય રીતે ક્રેડિટ બ્યુરોને નકારાત્મક અહેવાલો મોકલતી નથી (જેમ કે CIBIL, Experian) સિવાય કે ચુકવણીમાં 30 દિવસથી વધુ વિલંબ ન થાય. જો તમે તે જ મહિનાના અંત સુધીમાં તમારા હપ્તા પેનલ્ટી સાથે જમા કરાવો છો, તો તમારા CIBIL સ્કોર પર કોઈ ખાસ અસર થતી નથી. બેંકો એક વખતની ભૂલોને અવગણે છે, પરંતુ હા, જો તમે તેને આદત બનાવી લો અને વારંવાર EMI બાઉન્સ કરો છો, તો તમારો ક્રેડિટ સ્કોર ઝડપથી ઘટી શકે છે, જેનાથી ભવિષ્યમાં નવી લોન મેળવવી મુશ્કેલ બને છે. શું બેંક ઘરનો કબજો લેશે? જાણો RBIના નિયમો: મધ્યમ વર્ગના પરિવારોમાં સૌથી મોટો ડર તેમના ઘર ગુમાવવાનો છે. પરંતુ અમે તમને જણાવી દઈએ કે જો તમે માત્ર એક EMI ચૂકી જાઓ છો, તો કોઈ રિકવરી એજન્ટ તમારા દરવાજા પર આવી શકશે નહીં અને ન તો બેંક તમને ઘર ખાલી કરવા માટે કાનૂની નોટિસ મોકલી શકશે. ભારતીય રિઝર્વ બેંક (RBI) ના કડક નિયમો અનુસાર, કોઈપણ હોમ લોન એકાઉન્ટને NPA (નોન પરફોર્મિંગ એસેટ) જાહેર કરી શકાતું નથી સિવાય કે હપ્તાની ચુકવણી સળંગ 90 દિવસ (ત્રણ મહિના) સુધી રોકવામાં ન આવે. ઘરનો કબજો મેળવવા અથવા હરાજી કરવાની પ્રક્રિયા ઘણા મહિનાઓ સુધી સતત ડિફોલ્ટ અને ઘણી કાનૂની નોટિસો પ્રાપ્ત કર્યા પછી જ થાય છે. હપ્તો ખૂટવાથી તમારી લોનના વ્યાજ દરો અથવા શરતો બદલાતી નથી. જો હપ્તો બાઉન્સ થાય તો તરત જ આ કરો. જો તમે ભૂલથી અથવા મજબૂરીમાં EMI ચૂકી ગયા છો, તો સૌ પ્રથમ બેંકની શાખા અથવા ગ્રાહક સંભાળને ફોન કરો અને તેમને તેના વિશે જાણ કરો. ઘણી વખત બેંક સર્વર ડાઉન અથવા ઓટો-ડેબિટ નિષ્ફળતા જેવી તકનીકી ખામીને કારણે હપ્તો બંધ થઈ જાય છે, સૌ પ્રથમ તેને તપાસો. તમારી પ્રામાણિકતા અને સંદેશાવ્યવહાર બેંક સાથે તમારો વિશ્વાસ મજબૂત કરે છે. શક્ય તેટલી વહેલી તકે પૈસાની વ્યવસ્થા કરો અને લેટ ફી સાથે તમારી EMI ક્લિયર કરો. યાદ રાખો, હપ્તો ખૂટવો એ ગુનો નથી પણ નાણાકીય ચેતવણી છે. સમયસર તેને સુધારવું એ શાણપણ છે.
