આરબીઆઈ એક્શનમાં છે: બેંક ગ્રાહકો હંમેશા ફરિયાદ કરે છે કે તેઓ લોન ડિફોલ્ટ્સને દૂર કરવા માટે ક્રેડિટ ઇન્ફોર્મેશન કંપનીઓ (CIC) અને બેંક અપડેટ ડેટાબેસેસમાં તેમની વર્તમાન સ્થિતિ અપડેટ કરતા નથી. તેથી તેમનો ક્રેડિટ સ્કોર બગડે છે અને ઓછા વ્યાજ દરે લોન મળવાની શક્યતાઓ પણ ઘટી જાય છે. હવે RBIએ ગ્રાહકોની આ ફરિયાદના નિરાકરણ માટે એક મોટું પગલું ભર્યું છે.
ડેટા અપડેટ્સને ઝડપી બનાવો
રિઝર્વ બેંક ઓફ ઈન્ડિયા (RBI) એ ગ્રાહકોની ક્રેડિટ હિસ્ટ્રી સ્ટોર કરતી CIC, બેંકો અને ફાઈનાન્સ કંપનીઓને આ સંદર્ભમાં સ્પષ્ટ સૂચનાઓ જારી કરી છે. આરબીઆઈએ કહ્યું છે કે ગ્રાહકોના ડેટાને અપડેટ કરવાનું ઝડપી બનાવવું જોઈએ અને ગ્રાહકોને તેમની ક્રેડિટ સ્ટેટસમાં ફેરફાર વિશે પણ ચેતવણી આપવી જોઈએ. તમને જણાવી દઈએ કે જૂન 2023માં આરબીઆઈએ ક્રેડિટ માહિતી અપડેટ કરવામાં નિષ્ફળ રહેવા બદલ ચાર CIC પર કુલ 1 કરોડ રૂપિયાથી વધુનો દંડ લગાવ્યો હતો.
દંડની પણ જોગવાઈ
આરબીઆઈએ નિર્ધારિત સમય મર્યાદામાં ગ્રાહકોની ફરિયાદોનું નિરાકરણ ન કરવા બદલ દંડની જોગવાઈ પણ કરી છે. આરબીઆઈએ સીઆઈસી, બેંકો અને એનબીએફસીને કહ્યું છે કે જો ગ્રાહકની ફરિયાદ પ્રારંભિક ફરિયાદની તારીખથી 30 કેલેન્ડર દિવસમાં ઉકેલવામાં ન આવે તો ફરિયાદકર્તાઓને પ્રતિ દિવસ 100 રૂપિયાનું વળતર આપવું જોઈએ. આ વળતર ચૂકવવાપાત્ર રહેશે જો બેંક/NBFC ફરિયાદી અથવા CIC દ્વારા સૂચનાના 21 દિવસની અંદર જરૂરી સુધારા અથવા ફેરફારો કરીને CICને અપડેટ કરેલી ક્રેડિટ માહિતી મોકલવામાં નિષ્ફળ જાય.
કારણ પણ આપવું પડશે
RBIએ સ્પષ્ટપણે કહ્યું છે કે CIC અને ક્રેડિટ સંસ્થાઓ (CIs)એ દર મહિને ગ્રાહકોની ક્રેડિટ માહિતી અપડેટ કરવી પડશે. આ સાથે, તેઓએ ફરિયાદીને લીધેલી તમામ કાર્યવાહી વિશે પણ જણાવવું પડશે. રિઝર્વ બેંકે એમ પણ કહ્યું છે કે CI/CIC એ ડેટા કરેક્શનની વિનંતીને નકારવા માટેના કારણો પણ આપવા પડશે.
એસએમએસ મોકલીને ચેતવણી
આરબીઆઈએ સીઆઈસીને એમ પણ કહ્યું છે કે જો કોઈ ચોક્કસ વપરાશકર્તા દ્વારા ગ્રાહકોની ક્રેડિટ માહિતી રિપોર્ટ્સ એક્સેસ કરવામાં આવે છે, તો શક્ય હોય ત્યાં એસએમએસ/ઈમેલ દ્વારા ગ્રાહકને ચેતવણી મોકલવી જોઈએ. તમને જણાવી દઈએ કે આરબીઆઈને ગ્રાહકો દ્વારા તેમની ક્રેડિટ માહિતી સમયસર અપડેટ ન કરવાની ફરિયાદો મળી છે, જેના આધારે આ સૂચનાઓ જારી કરવામાં આવી છે.
દેશમાં કેટલા CIC છે?
દેશમાં રિઝર્વ બેંક ઓફ ઈન્ડિયા દ્વારા અધિકૃત ચાર ક્રેડિટ ઈન્ફોર્મેશન કંપનીઓ (CICs) છે – TransUnion CIBIL, CRIF હાઈ માર્ક, Equifax અને Experian. તેમાંથી, CIBIL એ માર્કેટ લીડર છે, જે 60 કરોડ લોકો અને 2,400 સભ્યોની ક્રેડિટ માહિતી સુધી પહોંચે છે જે તમામ પ્રકારના ધિરાણકર્તાઓને આવરી લે છે. તમને જણાવી દઈએ કે CIમાં RBI દ્વારા નિયમન કરાયેલ બેંકો અને NBFCsનો સમાવેશ થાય છે, તેઓ CICને લોન ડિફોલ્ટ સહિત ગ્રાહકોની ક્રેડિટ સ્ટેટસ વિશે માહિતગાર કરે છે.
ક્રેડિટ સ્કોર શું છે?
ક્રેડિટ સ્કોર એ ગ્રાહકનો ક્રેડિટ હિસ્ટ્રી છે. આ દર્શાવે છે કે લોનની ચુકવણીના સંદર્ભમાં સંબંધિત વ્યક્તિ કેવી છે. જ્યારે ગ્રાહક બેંકો વગેરે પાસેથી લોન લે છે, ત્યારે બેંકો તેની ચુકવણીની માહિતી ક્રેડિટ માહિતી કંપનીઓને મોકલે છે જેના આધારે તેનો ક્રેડિટ સ્કોર તૈયાર કરવામાં આવે છે. ક્રેડિટ સ્કોર જેટલો ઊંચો છે, તેટલા વ્યાજબી દરે લોન મેળવવાની શક્યતાઓ વધારે છે. આ સિવાય ઘણી કંપનીઓ સારા ક્રેડિટ સ્કોર ધરાવતા લોકોને ઘણા ફાયદા પણ આપે છે.
