રિઝર્વ બેંક ઓફ ઈન્ડિયા (RBI) એ ડિજિટલ લોન કામગીરી સંબંધિત ગંભીર અનિયમિતતાઓને લઈને નોન-બેંકિંગ ફાઈનાન્શિયલ કંપની (NBFC) X10 ફાયનાન્સિયલ સર્વિસિસ લિમિટેડની નોંધણી રદ કરી દીધી છે. આ કંપની મુંબઈથી ઓપરેટ કરતી હતી અને ડિજિટલ પ્લેટફોર્મ અને મોબાઈલ એપ્સ દ્વારા લોન પૂરી પાડતી હતી.
આરબીઆઈના આ પગલાએ ફરી એકવાર સાબિત કર્યું છે કે તે નાણાકીય ક્ષેત્રમાં કોઈપણ પ્રકારની અનિયમિતતા અથવા માર્ગદર્શિકાના ઉલ્લંઘનને સહન કરશે નહીં. આ પહેલા પણ આરબીઆઈએ ઘણી બેંકો અને એનબીએફસી પર દંડ લાદવા અને લાઇસન્સ રદ કરવા જેવા કડક પગલા લીધા છે.
આ સર્વિસ પ્રોવાઈડરનો ઉપયોગ ડિજિટલ લોન માટે કરવામાં આવતો હતો
X10 ફાયનાન્સિયલ સર્વિસીસ લિમિટેડ એ તેની લોન વિતરણ માટે વિવિધ તૃતીય-પક્ષ સેવા પ્રદાતાઓ સાથે ભાગીદારી કરી છે. આમાં સમાવિષ્ટ અગ્રણી નામો છે:
- વેકેશ ટેકનોલોજી
- XNP ટેકનોલોજી
- યાર્લુંગ ટેકનોલોજી
- Xinrui ઇન્ટરનેશનલ
- ઓમેલેટ ટેકનોલોજી
- મેડ-એલિફન્ટ નેટવર્ક ટેકનોલોજી
- Huidatech ટેકનોલોજી
કંપની આ સેવા પ્રદાતાઓ દ્વારા ડિજિટલ લોન કામગીરી ચલાવતી હતી.
આરબીઆઈની માર્ગદર્શિકાનું ઉલ્લંઘન
આરબીઆઈએ કહ્યું કે X10 ફાયનાન્સિયલ સર્વિસ લિમિટેડે ડિજિટલ લોન ઓપરેશન્સ માટે નિર્ધારિત માર્ગદર્શિકાનું પાલન કર્યું નથી. મુખ્યત્વે, કંપનીએ તૃતીય-પક્ષ સેવા પ્રદાતાઓને નીચેના મહત્વપૂર્ણ કાર્યો આઉટસોર્સ કર્યા હતા:
- ક્રેડિટ મૂલ્યાંકન: આ લોન મંજૂરી પ્રક્રિયાનો મુખ્ય ભાગ છે.
- વ્યાજના દરનું નિર્ધારણ: કંપનીએ તેનું નિયંત્રણ પણ તેના હાથમાંથી છીનવી લીધું હતું.
- તમારું ગ્રાહક ચકાસણી જાણો (KYC ચકાસણી): આ એક ફરજિયાત પ્રક્રિયા છે, જે કંપનીએ યોગ્ય રીતે હાથ ધરી નથી.
આટલું જ નહીં, કંપની સર્વિસ પ્રોવાઈડર્સની તપાસ કરવામાં અને તેમની કામગીરી પર નજર રાખવામાં પણ નિષ્ફળ ગઈ.
કંપનીની પૃષ્ઠભૂમિ અને નોંધણી રદ કરવાનો નિર્ણય
પ્રથમ X10 ફાઇનાન્શિયલ સર્વિસિસ લિમિટેડ અભિષેક સિક્યોરિટીઝ લિમિટેડ તરીકે જાણીતી હતી. તેને જૂન 2015 માં NBFC તરીકે નોંધણીનું પ્રમાણપત્ર (CoR) જારી કરવામાં આવ્યું હતું.
જો કે, કંપની સતત માર્ગદર્શિકાનું ઉલ્લંઘન કરી રહી છે અને ગ્રાહકોના હિતોને જોખમમાં મૂકે છે, RBIએ હવે તેનું રજિસ્ટ્રેશન રદ કર્યું છે. આરબીઆઈએ સ્પષ્ટપણે જણાવ્યું છે કે રજીસ્ટ્રેશન રદ કર્યા પછી, આ કંપની હવે NBFC તરીકે કોઈપણ પ્રકારનો વ્યવસાય કરી શકશે નહીં.
ડિજિટલ લોન સેક્ટરમાં RBIનું કડક વલણ
ડિજિટલ લોન ક્ષેત્રની અનિયમિતતાને ધ્યાનમાં રાખીને રિઝર્વ બેંકે છેલ્લા કેટલાક વર્ષોમાં કડક પગલાં લીધા છે. તેનો ઉદ્દેશ્ય માત્ર ગ્રાહકોને સલામત નાણાકીય સેવાઓ પૂરી પાડવાનો જ નથી પરંતુ પારદર્શિતા અને નિયમનકારી ધોરણોનું ઉલ્લંઘન કરતી કંપનીઓ પર કાર્યવાહી કરવાનો પણ છે.
ડિજિટલ લોન કામગીરીમાં આરબીઆઈ દ્વારા આ કડક કાર્યવાહી નાણાકીય ક્ષેત્રમાં અનુશાસન જાળવવા અને ગ્રાહકોના હિતોનું રક્ષણ કરવા માટે એક મહત્વપૂર્ણ ઉદાહરણ છે.
વારંવાર પૂછાતા પ્રશ્નો
શા માટે RBI એ X10 ફાયનાન્સિયલ સર્વિસ લિમિટેડ સામે પગલાં લીધાં?
ડિજિટલ લોન કામગીરીમાં અનિયમિતતા અને તૃતીય-પક્ષ સેવા પ્રદાતાઓ દ્વારા માર્ગદર્શિકાના ઉલ્લંઘનને કારણે RBIએ કંપની વિરુદ્ધ કાર્યવાહી કરી હતી.
શું X10 ફાઇનાન્શિયલ સર્વિસ લિમિટેડ હવે લોન આપી શકે છે?
ના, નોંધણી રદ કર્યા પછી આ કંપની હવે NBFC તરીકે વ્યવસાય કરી શકશે નહીં.
RBI ને કયા ક્ષેત્રોમાં ગેરરીતિઓ મળી?
આરબીઆઈને ક્રેડિટ મૂલ્યાંકન, વ્યાજ દર નિર્ધારણ અને ‘તમારા ગ્રાહકને જાણો’ વેરિફિકેશન જેવા મહત્ત્વપૂર્ણ કાર્યોમાં અનિયમિતતા જોવા મળી હતી.
ડિજિટલ લોન કામગીરીમાં આરબીઆઈની માર્ગદર્શિકા શું છે?
આરબીઆઈની માર્ગદર્શિકામાં પારદર્શક લોન પ્રક્રિયા, ગ્રાહકોની યોગ્ય ચકાસણી અને ગ્રાહકના હિતોનું રક્ષણ સામેલ છે.
શું આ ક્રિયા અન્ય NBFCs માટે ચેતવણી છે?
હા, આ કાર્યવાહી તમામ NBFCs માટે RBI માર્ગદર્શિકાને અનુસરવા અને ગ્રાહકોના હિતોને પ્રાધાન્ય આપવાનો સ્પષ્ટ સંદેશ છે.
RBIનું આગળનું પગલું શું હોઈ શકે?
આરબીઆઈ ડિજિટલ લોન ક્ષેત્ર પર સતત નજર રાખી રહી છે અને અન્ય અનિયમિતતાઓ પર પણ કડક પગલાં લેવાની શક્યતા છે.
