બિઝનેસ ન્યૂઝ ડેસ્ક,હાલમાં, મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ ભારતમાં સૌથી વધુ પસંદગીના રોકાણ વિકલ્પોમાંથી એક છે. આ અંતર્ગત લોકો તેમના પોર્ટફોલિયોમાં વૈવિધ્યીકરણ કરી શકે છે અને પ્રોફેશનલ મેનેજરની સુવિધા પણ મેળવી શકે છે. રોકાણકારોને સામાન્ય રીતે મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં બે વિકલ્પો આપવામાં આવે છે, જેમાં નિયમિત અને ડાયરેક્ટ પ્લાનનો સમાવેશ થાય છે. તે બંને સમાન રીતે રોકાણ કરે છે, પરંતુ વાસ્તવિક તફાવત તેમની કિંમત અને તેમની વ્યવસ્થાપન પદ્ધતિમાં રહેલો છે.
વચ્ચેનો તફાવત સમજો
મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ રોકાણકારો પાસેથી નાણાં એકત્રિત કરે છે અને તેને સ્ટોક, બોન્ડ અથવા અન્ય અસ્કયામતોના વૈવિધ્યસભર પોર્ટફોલિયોમાં રોકાણ કરે છે. તેનો ઉદ્દેશ ફંડ મેનેજરોની કુશળતાનો લાભ લઈને રોકાણકારો માટે વળતર જનરેટ કરવાનો છે. મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરતી વખતે, રોકાણકારોને નિયમિત અથવા ડાયરેક્ટ સ્કીમ પસંદ કરવાનો વિકલ્પ મળે છે.
‘ડાયરેક્ટ પ્લાન’માં રોકાણકારો મધ્યસ્થીઓને સામેલ કર્યા વિના એસેટ મેનેજમેન્ટ કંપની (AMC) પાસેથી સીધા જ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ એકમો ખરીદી શકે છે. જ્યારે “નિયમિત યોજના” માં રોકાણકારો વિતરકો અથવા બ્રોકર્સ દ્વારા એકમો ખરીદે છે, જેઓ સામાન્ય રીતે વ્યવહારની સુવિધા માટે કમિશન મેળવે છે.
ખર્ચ માળખું
રેગ્યુલર અને ડાયરેક્ટ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ વચ્ચેનો સૌથી મહત્વનો તફાવત એ એક્સપેન્સ રેશિયો છે. ખર્ચ ગુણોત્તર એ એક ફી છે જે AMC ફંડના મેનેજમેન્ટ ખર્ચને આવરી લેવા માટે વસૂલે છે. આમાં વહીવટી ખર્ચ, મેનેજમેન્ટ ફી અને અન્ય ઓપરેટિંગ ખર્ચનો સમાવેશ થાય છે કારણ કે સીધી યોજનામાં કોઈ મધ્યસ્થી નથી, AMCને વિતરણ કમિશન ચૂકવવાની જરૂર નથી. તેથી ખર્ચનો ગુણોત્તર ઓછો છે, જેના કારણે રોકાણનો મોટો હિસ્સો વળતર મેળવવા માટે વાપરી શકાય છે.
શું ઓછો ખર્ચ ગુણોત્તર વળતરને અસર કરે છે?
ડાયરેક્ટ પ્લાનનો ઓછો ખર્ચ ગુણોત્તર ઘણીવાર રોકાણકારો માટે વધુ સારા વળતરમાં અનુવાદ કરે છે, ખાસ કરીને લાંબા ગાળે. સમય જતાં ખર્ચના ગુણોત્તરમાં નાના તફાવતો પણ ચક્રવૃદ્ધિને કારણે રોકાણના મૂલ્યને નોંધપાત્ર રીતે અસર કરી શકે છે. ઉદાહરણ તરીકે, 2 પ્લાન, જેમાં નિયમિત અને ડાયરેક્ટનો સમાવેશ થાય છે – જો બંને 10% વળતર મેળવે છે, પરંતુ નિયમિત સ્કીમ 1%નો ખર્ચ ગુણોત્તર ચાર્જ કરે છે અને ડાયરેક્ટ સ્કીમ 0.5% ચાર્જ કરે છે, તો લાંબા ગાળામાં વળતરમાં તફાવત. તદ્દન મોટી હોઈ શકે છે.
શું નિયમિત યોજનાઓમાં રોકાણ કરવું જોઈએ?
ડાયરેક્ટ પ્લાનની ઓછી કિંમતનું માળખું હોવા છતાં, નિયમિત યોજનાઓ શિખાઉ રોકાણકારો માટે ખૂબ ફાયદાકારક સાબિત થઈ શકે છે. નિયમિત યોજનાના મુખ્ય લાભો પૈકી એક નાણાકીય સલાહકારો અથવા વિતરકોનું માર્ગદર્શન છે. રોકાણકારો તેમના નાણાકીય ધ્યેયોના આધારે વ્યક્તિગત સલાહ આપી શકે તેવા વ્યાવસાયિકની મદદથી મ્યુચ્યુઅલ ફંડની જટિલ દુનિયાને સમજવામાં મદદ કરી શકે છે.
કરવેરા પર પણ નજર રાખવી જરૂરી છે
નિયમિત અને સીધી યોજનાઓ પસંદ કરતી વખતે કરવેરાનું ધ્યાન રાખવું જોઈએ. આ બંને યોજનાઓ માટે ટેક્સ માળખું સમાન છે, કારણ કે બંને માટે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ માળખું સમાન રહે છે. નિયમિત અને પ્રત્યક્ષ બંને યોજનાઓ હોલ્ડિંગ અવધિ અને ભંડોળના પ્રકાર (ઇક્વિટી અને ડેટ) પર આધાર રાખીને, રોકાણકારોને તેમના રોકાણનો ટ્રૅક રાખવા અને સમયાંતરે આંતરદૃષ્ટિ મેળવવાની મંજૂરી આપે છે વળતરનો અંદાજ કાઢવાની સુવિધા.
તમારા માટે કઈ યોજના યોગ્ય છે?
નિયમિત અને ડાયરેક્ટ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ વચ્ચેનો નિર્ણય મોટાભાગે રોકાણકારના અનુભવ, લક્ષ્યો અને પસંદગીઓ પર આધાર રાખે છે. અનુભવી રોકાણકારો માટે ડાયરેક્ટ સ્કીમ વધુ સારી છે, જેઓ પોતાની જાતે નિર્ણયો લેવા સક્ષમ છે અને લાંબા ગાળાની વૃદ્ધિ માટે ખર્ચ ઘટાડવા માંગે છે. આ રોકાણકારો ઓછા ખર્ચના ગુણોત્તરને કારણે વધુ વળતર મેળવી શકે છે, જેઓ નવા નિશાળીયા છે અને વ્યવસાયિક માર્ગદર્શન લેવા માગે છે અથવા તેમના પોતાના પર રોકાણ કરવાનું ટાળવા માગે છે.
