લખનૌ. લગભગ દરેક ક્રેડિટ કાર્ડ યુઝરના મનમાં એક પ્રશ્ન વારંવાર ઉદ્ભવે છે – “શું માત્ર ન્યૂનતમ રકમ (MAD) ચૂકવવાથી પૂરતું હશે?” સ્ટેટમેન્ટમાં દેખાતી આ નાની રકમ ક્યારેક રાહત આપે છે, પરંતુ તેની પાછળના ગણિતને ન સમજવાથી તમે મોટા દેવાની જાળમાં ફસાઈ શકો છો. ચાલો અમર ઉજાલાના રિપોર્ટર સ્ટાઈલમાં સમજીએ કે ક્રેડિટ કાર્ડની આ ‘લઘુત્તમ રકમ’ તમારા નાણાકીય સ્વાસ્થ્ય માટે કેટલી સલામત છે. લઘુત્તમ બાકી રકમનું ગણિત શું છે? સરળ શબ્દોમાં કહીએ તો, ન્યૂનતમ બાકી રકમ (MAD) એ તમારા કુલ બિલનો તે નાનો ભાગ (સામાન્ય રીતે 5% થી 10%) છે, જેની ચુકવણી પર બેંક તમને ‘ડિફોલ્ટર’ માનતી નથી. ઉદાહરણ તરીકે, જો તમારું બિલ ₹50,000 છે અને તમે ₹2,500 નું ન્યૂનતમ લેણું ચૂકવ્યું છે, તો બેન્ક તમારા પર લેટ પેમેન્ટ શુલ્ક વસૂલશે નહીં. પરંતુ યાદ રાખો, આ માત્ર દંડ ટાળવાનો એક માર્ગ છે, દેવું દૂર કરવાનો નથી. શું આના કારણે તમારો ક્રેડિટ સ્કોર તરત જ ઘટી જાય છે? તકનીકી રીતે, જવાબ ‘ના’ છે. જો તમે સમયસર ન્યૂનતમ રકમ ચૂકવી રહ્યા છો, તો તમારા ક્રેડિટ રેકોર્ડમાં “સમયસર ચુકવણી” રેકોર્ડ કરવામાં આવશે. બેંકો આને ડિફોલ્ટ માનતી નથી, તેથી તમારો CIBIL સ્કોર તરત જ ઘટતો નથી. આ જ કારણ છે કે અડધાથી વધુ કાર્ડ યુઝર્સ એવા ભ્રમમાં રહે છે કે તેઓ સુરક્ષિત છે. સાવધાન! અહીં છુપાયેલી મુશ્કેલીઓ ભલે તમારો સ્કોર તરત જ ન ઘટે, પણ સતત માત્ર ન્યૂનતમ રકમ ચૂકવવાથી તમારી પ્રોફાઇલ બે રીતે ખોવાઈ જાય છે: વ્યાજનો માર્ગ: જેમ તમે સંપૂર્ણ ચુકવણીને બદલે લઘુત્તમ બાકી રકમ ચૂકવો કે તરત જ, બેલેન્સ પર વાર્ષિક 36% થી 45%નો મોટો વ્યાજદર જમા થવા લાગે છે. સૌથી મોટી વાત એ છે કે આગામી મહિનાથી તમારા નવા ખર્ચાઓ પર ઉપલબ્ધ ‘વ્યાજ મુક્ત સમયગાળો’ પણ સમાપ્ત થાય છે. ક્રેડિટ યુટિલાઇઝેશન રેશિયો (CUR): ધારો કે તમારી મર્યાદા ₹1 લાખ છે અને તમારી બાકી રકમ ₹80,000 છે. આ કિસ્સામાં તમારો ક્રેડિટ ઉપયોગ 80% પર જોવામાં આવશે. નાણાકીય નિષ્ણાતો હંમેશા 30% કરતા ઓછા ઉપયોગની ભલામણ કરે છે. સતત વધુ ઉપયોગ કરીને, બેંકો તમને ‘જોખમી ગ્રાહક’ તરીકે માનવા લાગે છે, જેના કારણે તમારો ક્રેડિટ સ્કોર ધીમે ધીમે ઘટવા લાગે છે. ન્યૂનતમ રકમ ચૂકવવી ક્યારે યોગ્ય છે? નિષ્ણાતોના મતે, ન્યૂનતમ રકમ ચૂકવવાનો વિકલ્પ ફક્ત કટોકટીની પરિસ્થિતિઓ માટે જ હોવો જોઈએ. જો એક મહિનામાં તબીબી કટોકટી અથવા અચાનક રોકડની તંગી હોય, તો લેટ ફી અને કાનૂની સૂચનાઓથી બચવા માટે એક કે બે મહિના સુધી તેનો ઉપયોગ કરવો ઠીક છે. પરંતુ તેને ‘નાણાકીય આદત’ બનાવવાથી ભવિષ્યમાં હોમ લોન અથવા પર્સનલ લોન મેળવવામાં મોટી અડચણ ઊભી થઈ શકે છે. સ્માર્ટ કાર્ડ યુઝર બનવા માટે 5 ટિપ્સ સંપૂર્ણ ચુકવણીની આદત બનાવો: હંમેશા આખું બિલ નિયત તારીખ પહેલાં ચૂકવવાનો પ્રયાસ કરો. ખૂબ જ ચૂકવો: જો તમે આખું બિલ ચૂકવવા સક્ષમ ન હોવ, તો પછી ન્યૂનતમ પર આધાર રાખશો નહીં; શક્ય તેટલી રકમ ચૂકવો. EMI વિકલ્પ: જો તમે કોઈ મોટો ખર્ચ કર્યો હોય, તો તેને ઊંચા વ્યાજના ક્રેડિટ કાર્ડ બિલને બદલે ઓછા વ્યાજની EMIમાં રૂપાંતરિત કરો. મર્યાદા પર ધ્યાન આપો: તમારા ખર્ચને કુલ મર્યાદાના 30% ની અંદર રાખો. સ્ટેટમેન્ટ વાંચો: દર મહિને, તમારા સ્ટેટમેન્ટમાં છુપાયેલા શુલ્ક અને વ્યાજ દરોને ધ્યાનથી જુઓ.
