ક્રેડિટ કાર્ડ ચેતવણી: લઘુત્તમ રકમ ચૂકવવાની આદત ભારે પડી શકે છે, વ્યાજ અને દેવાની જાળનું સંપૂર્ણ ગણિત સમજો.

ન્યૂઝ ઈન્ડિયા લાઈવ, ડિજિટલ ડેસ્કઃ ક્રેડિટ કાર્ડ કંપનીઓ તમારા બિલમાં બે વિકલ્પ આપે છે ‘ટોટલ ડ્યૂ’ અને ‘મિનિમમ ડ્યૂ’. ઘણા લોકો, રોકડની અછત અથવા માહિતીના અભાવને કારણે, માત્ર ન્યૂનતમ બાકી રકમ (સામાન્ય રીતે કુલ બિલના 5%) ચૂકવીને હળવા રહે છે. પરંતુ શું તમે જાણો છો કે તે તમારા આર્થિક સ્વાસ્થ્ય માટે ‘ઝેર’ સમાન છે?1. ‘મિનિમમ એમાઉન્ટ ડ્યૂ’ (MAD) શું છે? ન્યૂનતમ રકમ બાકી છે તે ન્યૂનતમ રકમ છે જે તમે લેટ ફી ટાળવા માટે ચૂકવી શકો છો. તેને ચૂકવવાનો અર્થ એ નથી કે તમારા બાકીના બિલ પર વ્યાજ લેવામાં આવશે નહીં.2. જંગી વ્યાજની ગણતરી: ક્રેડિટ કાર્ડ પર વસૂલવામાં આવતું વ્યાજ ભારતમાં સૌથી મોંઘું છે (વાર્ષિક 36% થી 48% સુધી). વ્યાજમુક્ત અવધિની સમાપ્તિ: જેમ તમે ન્યૂનતમ બાકી રકમ ચૂકવો કે તરત જ તમારા કાર્ડ પર 45-50 દિવસની ‘વ્યાજ મુક્ત’ અવધિ સમાપ્ત થાય છે. નવા ખર્ચાઓ પર ત્વરિત વ્યાજ: આ પછી, તમે કાર્ડ વડે જે પણ નવો વ્યવહાર કરશો, તેમાં પહેલા દિવસથી જ ભારે વ્યાજ મળશે. તે અરજી કરવાનું શરૂ કરશે.3. ઉદાહરણ વડે સમજો (એક સરળ ઉદાહરણ) ધારો કે તમારું બિલ ₹50,000 છે અને તમે માત્ર ₹2,500 (ન્યૂનતમ બાકી) ચૂકવ્યા છે. બાકી રકમ: ₹ 47,500 વ્યાજ: હવે આ ₹ 47,500 પ્રતિ દિવસ પર લગભગ 3-4% માસિક વ્યાજ વસૂલવામાં આવશે. પરિણામ: આગલા મહિને તમારું બિલ પાછલા મહિનાના વ્યાજ અને નવા ખર્ચ સાથે ફરીથી ₹50,000ને વટાવી જશે. જો તમે માત્ર ન્યૂનતમ બાકી રકમ ચૂકવવાનું ચાલુ રાખો છો, તો તમને આ ₹50,000ની લોન ચૂકવવામાં 10 થી 15 વર્ષનો સમય લાગી શકે છે!4. ક્રેડિટ સ્કોર પર ખરાબ અસર: સતત લઘુત્તમ લેણાં ચૂકવવાથી બેંકોને સંકેત મળે છે કે તમે ‘ક્રેડિટ ભૂખ્યા’ છો અને દેવાના દબાણ હેઠળ છો. આ તમારા ક્રેડિટ સ્કોર (CIBIL) ને નુકસાન પહોંચાડી શકે છે, જે ભવિષ્યમાં હોમ લોન અથવા કાર લોન મેળવવાનું મુશ્કેલ બનાવશે. આ ટ્રેપથી બચવાની રીતો: હંમેશા ‘કુલ રકમ’ ચૂકવો: બિલની સંપૂર્ણ રકમ સમયસર ચૂકવવાનો પ્રયાસ કરો. EMI માટે પસંદ કરો: જો તમે સંપૂર્ણ રકમ ચૂકવવામાં સક્ષમ ન હોવ, તો બાકી રહેલી રકમને ઓછા વ્યાજની EMIમાં રૂપાંતરિત કરો. આ ન્યૂનતમ બાકી ચૂકવણી કરતાં ઘણું સસ્તું છે. નકામા ખર્ચ પર નિયંત્રણ રાખો: તમારી ચૂકવણી કરવાની ક્ષમતા મુજબ જ ક્રેડિટ કાર્ડનો ઉપયોગ કરો.