રિઝર્વ બેંક India ફ ઇન્ડિયા (આરબીઆઈ) એ નાણાકીય શિસ્ત તોડવાના આરોપમાં બે મોટી બેંકો – આઈડીબીઆઈ બેંક અને સિટીબેંક એનએ પર દંડ લગાવ્યો છે. બંને બેંકોને આશરે 72.5 લાખ રૂપિયાનો દંડ ફટકારવામાં આવ્યો છે. આ કાર્યવાહી વિદેશી ચલણથી સંબંધિત નિયમોના ઉલ્લંઘન પર લેવામાં આવી છે, જે ફેમા (ફોરેન એક્સચેંજ મેનેજમેન્ટ એક્ટ), 1999 હેઠળ આવે છે.
બંને બેંકોએ પણ આ દંડ માટે શેરબજારને જાણ કરી છે અને આરબીઆઈએ પણ સ્પષ્ટ કર્યું છે કે આ પગલું ગ્રાહક વ્યવહારોની માન્યતા પર આધારિત નથી, પરંતુ નિયમનકારી વિક્ષેપ પર આધારિત છે.
આઈડીબીઆઈ બેંકે 36.3 લાખનો દંડ કેમ લાદ્યો?
આઈડીબીઆઈ બેંક પર ફેમા, કલમ 10 (4) અને 1999 ની કલમ 11 (3) નું ઉલ્લંઘન કરવાનો આરોપ છે. આરબીઆઈના જણાવ્યા મુજબ, બેંકે જૂન 2016 થી જાન્યુઆરી 2023 ની વચ્ચે 3 363 આંતરિક ઉપાય (વિદેશથી મોકલેલા નાણાં) સંબંધિત વ્યવહારમાં જરૂરી ડી -ડિલિવરી એટલે કે નહીં.
આ વિદેશી વિનિમય વ્યવહારોની પ્રક્રિયા અને પરવાનગી દરમિયાન બેંકે નિયમોનું પાલન કર્યું ન હતું, જેનાથી તે સીધા ફેમાના ઉલ્લંઘન માટે બનાવે છે.
આઈડીબીઆઈ બેંકે આ બાબતમાં સ્ટોક એક્સચેંજને જાણ કરી અને કહ્યું:
“આ ક્રિયા બેંકની નાણાકીય સ્થિતિ, કામગીરી અથવા અન્ય કોઈ પ્રવૃત્તિને અસર કરશે નહીં.”
આરબીઆઈ ક્રિયાની પ્રક્રિયા: કારણ બતાવો કારણ કે દંડ માટે સૂચના
આરબીઆઇએ પ્રથમ આઈડીબીઆઈ બેંકને એક શો કારણ નોટિસ મોકલી, પૂછ્યું કે શા માટે બેંક નિયમોનું પાલન ન કરે. જવાબમાં, બેંકે લેખિત સમજૂતી મોકલ્યું અને તે પછી તેણે મૌખિક સબમિશંસ પણ સબમિટ કરી.
જો કે, રજૂ કરેલા તમામ તથ્યો અને જવાબો જોયા પછી, આરબીઆઈ આ નિષ્કર્ષ પર આવ્યા કે નિયમોનું ઉલ્લંઘન કરવામાં આવ્યું છે, અને બેંક પર રૂ. 36.3 લાખનો દંડ લાદવાનું યોગ્ય છે.
સિટીબેંક ના પણ 36.28 લાખ દંડ ફટકાર્યો, શું કેસ છે?
સિટીબેંક એનએને ફેમા, 1999 ની કલમ 11 (3) હેઠળ 36.28 લાખ રૂપિયાનો દંડ પણ કરવામાં આવ્યો છે. આ દંડ ઉદારીકૃત રેમિટન્સ સ્કીમ (એલઆરએસ) હેઠળ વ્યવહારોની જાણ કરવામાં બેદરકારીને કારણે છે.
આરબીઆઈએ કહ્યું કે બેંકે એલઆરએસ સાથે સંકળાયેલા વ્યવહારોની યોગ્ય રીતે જાણ કરી નથી, જે નિયમોનું ઉલ્લંઘન છે. આ કિસ્સામાં પણ, આરબીઆઈએ પ્રથમ સિટીબેંકને નોટિસ જારી કરી હતી અને તેમના જવાબ અને મૌખિક રજૂઆત પછી દંડ નક્કી કરવામાં આવ્યો હતો.
ગ્રાહકોને ગભરાવાની જરૂર નથી: આરબીઆઈની ખાતરી
આરબીઆઈએ સ્પષ્ટ કર્યું છે કે આ ક્રિયા ફક્ત નિયમનકારી પાલનની ખામીઓ પર આધારિત છે. આનો અર્થ એ છે કે આ બેંકોએ જે પણ વિક્ષેપ પાડ્યો છે તે તેમના આંતરિક કામગીરી અને રિપોર્ટિંગ સાથે સંકળાયેલું છે, તેમના ગ્રાહકો સાથે કરવામાં આવેલા કોઈપણ વ્યવહારોની કાયદેસરતા દ્વારા નહીં.
સરળ શબ્દોમાં કહીએ તો, જો તમે આ બેંકોના ગ્રાહક છો, તો પછી તમારા ભંડોળ, સેવાઓ અથવા વ્યવહાર સંપૂર્ણપણે સલામત છે.
ફેમા શું છે અને તેનું પાલન કેમ કરવું જરૂરી છે?
ફેમા (ફોરેન એક્સચેંજ મેનેજમેન્ટ એક્ટ), 1999 એ ભારત સરકારનું એક અધિનિયમ છે, જે દેશમાં વિદેશી ચલણના વ્યવહારો, રોકાણ અને ઉપાયોને નિયંત્રિત કરે છે. કોઈપણ બેંક અથવા નાણાકીય સંસ્થાએ તેનું પાલન કરવું જરૂરી છે જેથી ભારતની નાણાકીય છબી અને પારદર્શિતા આંતરરાષ્ટ્રીય સ્તરે રહે.
